Kredi.io

Bankalar ekonomik anlamda sıkıntı yaşadığımız süreçlerde, müşterilerine destek olan kurumlardır. Kişilerin bankalarla çalışabilmeleri için belli başlı ölçütler bulunur. Bu ölçütlerden en önemlisi söz konusu müşterinin geçmiş ödeme alışkanlıkları ve düzeni sonucunda ortaya çıkan müşteri sicilidir. Yazımızda müşteri siciline ve kara liste olarak ifade edilen gecikmeli ödemelerin ortaya çıkardığı durum hakkında detaylı bilgi vermeye çalışacağız. Faydalı olmasını dileriz.

Müşteri Sicili Ve Kara Liste 

Bir kişinin herhangi bir bankaya, herhangi bir ürün kullanmak üzere başvuru yaptığında, başvurduğu anda başvuru yapan kişinin geçmiş bankacılık işlemleri ile ilgili kayıtlar incelenmektedir. 

Geriye dönük bu kayıtlar müşteri sicili olarak tanımlanır. Bu kayıtları oluşturan ve bankalarla çalışma durumunu etkileyen etken ise geçmişte kullanılan bankacılık ürünlerine ait ödeme performansıdır. 

Herhangi bir bankadan bankacılık ürünü desteği istediğimizde, bu ürünlerle ilgili ürün tahsis işlemi yapılırken, geri ödeme günlerine dair belirlemeler yapılır ve bu tarafımıza bildirilir. Bankacılık ürünü tahsis edildikten sonra bankanın beklentisi, söz konusu ürünün ödemelerinin belirlenen periyotlarda geri ödemesinin müşteri tarafından gerçekleştirilmesidir. 

Müşteri ödeme günü geldiğinde, söz konusu ödemeyi yapmadığında ürün son ödeme gününü takip eden gün itibariyle gecikmeye girer. Bu süreç sonrasında bankanın müşteriye yapacağı bilgilendirme süreci başlar. Süreç boyunca farklı kanallardan ürünü gecikmede olan müşteri bilgilendirilir. Bu işlemin yapılmasında amaç,  kısa süre içerisinde gecikme faizi ile birlikte müşterinin ödeme yapmasını sağlamaktır. Ürün gecikmesi 1 gün ila 89 gün gecikmeye girene dek bankanın bilgilendirme süreci devam eder. 

Gecikme süreci içerisinde banka tarafından gecikmedeki müşteriye ödeme kolaylığı sağlayabilmek ve kredinin gecikmesinden kaynaklı ortaya çıkmış olan riskini ortadan kaldırmak için, taksitlendirme bir diğer adıyla yapılandırma teklifi sunulur. Bu işlem yapıldığında bir anlamda söz konusu borcunuz banka tarafından ödenir ve bu ödemeye istinaden gecikme gün sayınız sıfırlanır sizin için yeni bir ödeme planı çıkarılır. 

Gecikme süreci içerisinde banka borcunuzu tahsil edemezse 90. Gün itibariyle banka gecikmedeki dosyanızın farklı kurumlara devrini gerçekleştirmek durumundadır. Bu süreçten sonra gecikme süreciniz farklı bir boyut kazanır ve kara liste olarak ifade edilen ve bankalarla çalışmanız konusunda engel olabilecek bir listeye girmiş olursunuz.

Kara liste bankalara ait olan ortak bir platformda tutulan kayıtlardır. Kişilerin bankacılık ürünü başvurularında bu kayıtlara bakılır ve kara listedeki müşteri sicili bozulmuş olan kişilerin bankalarla çalışması oldukça güçtür. 

Kara Liste Sorgulama İşlemi Nasıl Yapılır?

Sadece bankacılık ürünleri başvurularında değil, şahsi olarak da ulaşılabilecek bir veri olan kara liste ya da finansal sicil bilgileri, kullanıcısı olunan banka kayıtlarından ya da özel kayıt sistemlerinden ulaşılabilmektedir. 

Müşteri sicilinizi sorgulamak ya da kara listede olup olmadığını öğrenmek için ilk yol kullanıcısı olduğunuz bankanın kayıtlarından yararlanmaktır. Banka kayıtlarında yer alan bu bilgilere, söz konusu bankanın müşteri destek hattı ile irtibata geçerek ya da size en yakın şubesine giderek ulaşabilirsiniz. 

Kara liste kayıtlarına ulaşmanın bir diğer yöntemi ise, banka kayıtlarının tutulduğu ortak bir platform olan Findeks uygulamasıdır. Bu uygulama ücretlidir. Yani ulaşmak istediğiniz bilgileri alabilmeniz için belli bir miktar ödeme yapmanız gerekir. Yapacağınız ödemenin hemen ardından, kara liste kayıtlarını sorgulama işlemi yapabilir, kredi notunuzu da öğrenebilirsiniz. Findeks kayıtlarına ulaşmak için müşteri destek hattını arayabilir ya da doğrudan internet sitesi üzerinden kayıt oluşturabilirsiniz. İnternet sitesi üzerinden yapacağınız işlemde ödemenizi yaparak ulaşmak istediğiniz tüm bilgilere ek sorular gerekmeden ulaşabilirsiniz.

Banka Kara Liste Sorgulama Nedir?

Banka kara liste sorgulama işlemleri; kara listede olup olmadığını öğrenmek isteyenler tarafından yapılmaktadır. Bir tüketicinin kara listede olması, bankacılık ürünlerinden faydalanması noktasında büyük sıkıntılar yaratacaktır. Çünkü, özel veya kamu fark etmeksizin tüm bankalar, kara listede bulunan bir tüketicinin kredi ve kredi kartı başta olmak üzere bankacılık ürünlerinden faydalanmasına imkan vermezler. Bu noktada, kara listede olan tüketiciler, finansman bulmakta sıkıntı yaşarlar. Kara listeden çıkmak ise göründüğü kadar kolay değildir. Kara listeden çıkmak isteyen tüketicinin öncelikli olarak tüm borçlarını kapatması gerekir. Borçların asgari tutarının değil tamamının ivedilikle ödenmesi şarttır. Buna ek olarak, borçlar kapatılsa dahi kara listeden kurtulmanın garantisi yoktur. Tüketicinin kara listede olduğu, ortalama beş yıl boyunca kredi notu sorgulama işlemlerinde gözükecektir. Banka kara liste sorgulama; tüketicinin kara listede olup olmadığını öğrenmesini mümkün kılar. 

Banka Kara Liste Sorgulama Nasıl Yapılır? 

Bir tüketicinin tüm ödeme performansları ve banka ürünlerini kullanım detayları; Merkez Bankası tarafından kayıt altında tutulmaktadır. Bu noktada, tüketicinin ödeme performansında yaşanan herhangi bir sorun, Merkez Bankası tarafından işleme konacaktır. Bir başka deyişle, tüketicinin kara listede olma durumu; tüm bankalar tarafından görüntülenecektir. Tüketicilerin kara listede olması; onların önümüzdeki senelerdeki bankacılık faaliyetlerini olumsuz etkileyecektir. Kara listeden çıkmak; uzun yıllar sürmektedir. Ayrıca, Merkez Bankası, Findeks sistemi sayesinde her bir tüketici hakkında tutulan detayları; tüm bankalara aktarmaktadır. 

Banka Kara Liste Sorgulama İşlemleri 

Banka kara liste sorgulama nasıl yapılır diye düşünenlerin önünde birden çok seçenek bulunmaktadır. Bu noktada, tüketicilerin ilk olarak, banka başvurusu yapması tavsiye edilmektedir. Kara listede olan bir tüketicinin yapacağı banka başvurusu, ön onaya dahi düşmeden otomatik olarak reddedilecektir. Buna ek olarak, banka kara liste sorgulama işlemleri için tüketicilerin bizzat banka şubesine gitmesi tavsiye edilmektedir. Bu noktada, tüketiciler, banka çalışanlarıyla yapacakları görüşmede kredi notları, risk durumları ve kara listede olup olmadıkları gibi konularda fikir edinme şansına sahip olurlar. Ücretsiz olarak banka kara liste sorgulama işlemi yapmak isteyenler için en uygun alternatif budur. 

Banka Kara Liste Sorgulama Alternatif Yöntemleri 

Banka kara liste sorgulama işlemi yapmak isteyenlerin önündeki bir diğer alternatif; Findeks sistemi olarak bilinmektedir. Findeks sistemi; tüketicilerin kredi notlarını öğrenmesini mümkün kılmaktadır. Bilhassa kredi kartı kullanan kişilerin Findeks sistemi sayesinde ortalama 10 TL gibi bir ücret vererek bankalarla olan beş yıllık finansal ilişkilerini öğrenmesi mümkün olacaktır. Bu işlem sayesinde her tüketici, bankaların gözündeki imajını öğrenme şansına sahip olacaktır. Banka kara liste sorgulama işlemleri sonrasında kara listede olmadığını öğrenenlerin kredi notlarına göre kredi alma seçeneklerini değerlendirmesi tavsiye edilmektedir. Ancak, kara listede olan şahısların ivedilikle kara listeden çıkmak için harekete geçmesi elzemdir.